L&E Conseil Finance Patrimoine

Conseil en gestion de patrimoine
pour les particuliers

Que vous soyez salarié, travailleur indépendant ou retraité, notre cabinet en gestion de patrimoine et en investissement financier, situé à Olivet, à côté d’Orléans, vous accompagne dans toutes les étapes de votre vie.
Notre approche personnalisée, basée sur un audit de votre patrimoine, se concentre sur vos besoins, que ce soit pour bâtir ou maintenir votre patrimoine, assurer l’avenir de votre famille, ou planifier une retraite confortable.

Un patrimoine rentable et diversifié

Parce qu’avoir du patrimoine, peut parfois devenir source de contrainte et d’interrogation ; il est nécessaire de faire appel à un spécialiste éclairé et impartial, qui saura vous guider dans le choix de vos investissements, et améliorer la rentabilité de votre patrimoine.
C’est pourquoi, L&E Conseil Finance et Patrimoine, cabinet de Conseil indépendant en Gestion de Patrimoine et Investissements Financiers situé à Olivet, près d’Orléans, réalise un audit de votre patrimoine, vous apportant une vue claire et objective de vos actifs en termes de performance, de diversification et de risques.
Ceci constitue notre point de départ, afin d’élaborer ensemble une stratégie d’investissement cohérente avec vos objectifs de vie, grâce à une gamme de produits performante et diversifiée (Assurance vie, PEA, PEA-PME, Compte titre, FIP, FCPI, PER, SCPI de revalorisation et de rendement, immobilier de rendement et bien plus encore…).
Optimisation de la retraite des particuliers salariés
Optimisation de la retraite

Optimiser mon épargne

Parce qu’avoir un patrimoine rentable et diversifié est un enjeu majeur pour beaucoup d’investisseurs, il est important de définir des objectifs d’investissement précis en adéquation avec votre profil de risque.
C’est pourquoi L&E Conseil Finance et Patrimoine réalise une étude personnalisée de votre situation patrimoniale afin de déterminer si votre stratégie de placements répond à vos attentes en termes de performance et de rentabilité. Ceci nous permet d’avoir une vision claire et objective de votre patrimoine, afin de constituer un portefeuille d’actifs diversifiés en adéquation avec votre profil de risque.
Nous sommes ainsi capables de comparer plus de 52.000 fonds sur plus de 30 critères et cela dans 400 contrats d’assurances vie, afin de vous proposer une gamme de produits d’investissements diversifiée et performante, offrant un rapport rendement / risque optimal.

Réduire ma fiscalité

Parce que l’on a toujours l’impression de payer trop d’impôts et que la fiscalité en France est une matière complexe et en constante évolution, il est judicieux d’être accompagné par un professionnel afin d’optimiser son imposition.
C’est pourquoi L&E Conseil Finance et Patrimoine vous assiste lors de vos démarches déclaratives (IR, Impôts fonciers, IFI…) et vous conseille afin d’optimiser et réduire sensiblement votre imposition.
Notre expertise, alliée aux produits de défiscalisation dont vous pouvez bénéficier vous permettront de réaliser des réelles économies d’impôt et alléger ainsi durablement votre fiscalité.

Protéger mes proches et maintenir mes revenus

La protection de vos proches et le maintien de vos revenus, sont des objectifs essentiels en gestion de patrimoine.
Vous avez construit votre patrimoine pour vous et votre famille, il est important de le protéger contre les aléas de la vie. C’est pour cela, qu’il est nécessaire de prendre les mesures adéquates afin de garantir à vos proches et vous-même une sécurité financière.
Notre société de gestion de patrimoine vous accompagne tout au long de votre vie pour vous proposer les solutions les plus adaptées à votre situation et construire avec vous la stratégie qui vous ressemble.
Protection mutuelle santé et assurance
Optimisation de la retraite des particuliers salariés

Préparer et optimiser 
ma retraite

Parce que l’on souhaite tous profiter de notre retraite le plus vite possible, tout en gardant un niveau de vie confortable afin de profiter des plaisirs de la vie ; il est essentiel d’être conseillé et accompagné dans la préparation de celle-ci.
C’est pourquoi, L&E Conseil Finance et Patrimoine, procède à l’étude complète de votre carrière et calcule le montant global de celle-ci, en prenant en compte votre situation patrimoniale personnelle et professionnelle. Nous évaluons ensemble vos besoins, et mettons en place la stratégie la plus efficace afin de répondre à vos objectifs de vie (calcul de rachat de trimestres, mise en place d’un PER, investissements financiers, rachat de crédits, …).
A titre d’exemple investir 300€ par mois sur 20 ans, vous assure un capital de plus de 100.000€ afin de financer vos projets de retraite.

Préparer la transmission de mon patrimoine

Parce que vous avez créé un patrimoine unique qui vous tient à cœur, il est important de transmettre cet héritage aux gens que vous aimez, en toute sécurité et avec une fiscalité la plus légère possible.
En tant que gestionnaire de patrimoine spécialiste en succession, L&E Conseil Finance et Patrimoine vous accompagne dans l’étude et la transmission de vos actifs. Nous réalisons une reconstitution complète de votre patrimoine, et réalisons des simulations de succession et de transmission ; ceci nous sert de base, afin de définir la stratégie la plus efficace en lien avec vos objectifs futurs.
A titre d’exemple, il est possible de transmettre en moins de 20 ans, en totale exonération d’impôt et en toute légalité, un patrimoine de plus de 1 million d’euros à ses enfants, tout en gardant la jouissance et les revenus de celui-ci.

Foire aux questions

Optimiser son épargne nécessite une approche réfléchie et une combinaison de différentes stratégies en fonction de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement. Voici quelques conseils afin d’optimiser votre épargne :

1. Établir des objectifs financiers clairs : définissez des objectifs financiers spécifiques à court, moyen et long terme. Cela peut inclure l’achat d’une maison, l’éducation des enfants, la retraite, etc. Avoir des objectifs clairs vous aidera à vous orienter dans les différents choix de placements.

2. Investir dans des solutions d’épargne appropriées : choisissez des solutions d’investissement adaptées à vos objectifs et à votre horizon de placement. Le choix du support d’investissement est très important, car il peut offrir des avantages à plus ou moins long terme. Il est donc primordiale de se renseigner sur la fiscalité du support d’investissement afin qu’il soit aligné avec vos besoins. Un conseiller en gestion de patrimoine vous accompagnera afin d’opter pour la décision la plus adaptée à votre situation.

3. Diversifier vos investissements : diversifiez vos investissements pour réduire les risques. Envisagez d’investir dans différentes classes d’actifs tels que les actions, les obligations, l’immobilier et les matières premières pour maximiser les rendements tout en minimisant la volatilité.

4. Profiter des avantages fiscaux : étudier les différentes options d’investissement qui bénéficient d’un régime fiscal favorable, comme les régimes de retraite, les comptes d’épargne fiscalement avantageux, et les plans d’investissement adaptés à votre situation.

5. Éviter les décisions impulsives : évitez de prendre des décisions hâtives basées sur des fluctuations à court terme sur les marchés financiers. Gardez à l’esprit vos objectifs à long terme et restez fidèle à votre stratégie.

6. Réduire les dettes à taux élevé : si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevé, envisagez de les rembourser avant d’investir massivement. Les intérêts élevés peuvent entraver la croissance de votre épargne.

Optimiser son épargne demande de la discipline, de la planification et une approche à long terme. Un professionnel en gestion de patrimoine et en investissement financier vous accompagnera dans les différentes étapes citées précédemment, et vous permettra de définir une stratégie adaptée à votre situation personnelle.

Placer l'argent d'une succession, nécessite de prendre un peu de recul et de se poser les bonnes questions. En effet, il s’agit dans la plupart des cas de liquidités que nous n’avions pas prévu, avec un historique plus ou moins compliqué et des performances plus ou moins réjouissantes. Voici quelques pistes de réflexions à considérer en fonction de votre situation :

1. Ce patrimoine s’inscrit-il bien dans mon patrimoine actuel et dans mes choix de vie ? Avant de prendre des décisions d'investissement, posez-vous la question si le patrimoine issue de cette succession correspond à vos choix de vie et si cela ne va pas être une contrainte plus tard pour vous. Demandez-vous ce que vous souhaitez garder et ce que vous souhaitez vendre, afin d’être en accord avec vos objectifs de vie présents et futurs.

2. Ces actifs sont-ils rentables ? Réaliser une étude personnalisée de vos actifs reçu en succession, en faisant appel à un cabinet spécialisé comme L&E Conseil Finance Patrimoine est le point de départ. A partir de là, vous pourrez décider ce qu’il faut garder et ce qu’il faut réallouer. En effet, outre l’aspect sentimentale, il faut connaitre également l’aspect financier qu’une ou l’autre des décisions va engendrer.

3. Quel est l’impact pour ma fiscalité demain ?Recevoir une succession, génère souvent plus de fiscalité pour l’héritier. Etudier cet impact en amont permet d’avoir une vue claire des contraintes actuels et futures des différents actifs, et calculer ainsi la rentabilité réelle des actifs dans son patrimoine.

4. Ai-je besoin de générer plus de revenus ? En fonction de votre âge et de votre situation, il peut être intéressant de se constituer un revenus complémentaire (retraite, étude des enfants, projets personnel…). Ce revenu peut être généré tous les mois, tous les trimestres ou à votre guise. En fonction de vos besoins, certains produits d’investissements s’y prêtent et d’autres moins.

5. Faut-il envisager une transmission à ses enfants ou héritiers ? Dans certain cas, la transmission arrive à un moment dans sa vie ou nous n’en avons pas besoin. Notre patrimoine est déjà constitué et nous n’avons pas forcément besoin de revenus complémentaires. Dans ce cas, transmettre directement tout ou partie de ce patrimoine à ses enfants, petits-enfants ou à ses héritiers, peut-être une excellente solution.

Les actifs reçus lors d’une succession, sont assez souvent source d’interrogation, de stress et d’inquiétude. Se faire accompagner par un expert en gestion de patrimoine, vous permet de prendre de la hauteur et vous assure de prendre les bonnes décisions pour votre patrimoine.

Vouloir optimiser soi-même à la fois son épargne, son imposition, sa succession et sa retraite peut vite devenir complexe. Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine, c’est s’assurer une maîtrise professionnelle de tous ces sujets.

Privilégiez un conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) : n’étant pas rattaché à une société-mère, un CGPI peut vous proposer une plus large gamme de produits financiers, et ainsi mieux optimiser les rendements de votre épargne.

Faire appel à un CGPI, c’est aussi établir une relation de confiance avec le professionnel qui gérera votre épargne. C’est pourquoi nous vous recommandons de faire appel à un cabinet de conseil proche de chez vous. A titre d’exemple, notre cabinet L&E Conseil Finance Patrimoine est situé à Olivet, près d’Orléans. Nos clients particuliers habitent principalement dans le Loiret, proches d’Orléans, ou bien en Sud-Région parisienne.